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    民法典:兩年內放貸10次以上,將面臨最高15年有期徒刑!

    發布時間:2020-06-17 18:50瀏覽次數:

    民法典:禁放高利貸!兩年內放貸10次以上、年利超36%高利貸,將面臨最高15年有期徒刑!



    2020年5月28日下午,十三屆全國人大三次會議在人民大會堂舉行閉幕會。會議表決通過了《中華人民共和國民法典》。這部法律自2021年1月1日起施行。


    在《民法典》合同編第680規定:禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。


      近些年來,隨著創業潮的興起,民間借貸的口子放得有些太開,最高人民法院于2015年8月6日公布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的第26條規定:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

    民間借貸司法解釋允許的36%年利率,明顯過高,可以說借款人以這樣的高利率借款融資,無異于飲鴆止渴,從而造成很多社會問題,就有代表委員建議修改民間借貸司法解釋,降低民間借貸的最高利率。

    而最高院在2020年的立法計劃中,明確表示在2020年底完成修改《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的規定,估計要對高利率下手!

    而在兩高兩部發布新規,從2019年10月21日起,兩年內向不特定的人放貸10次以上,并且以超過36%的年利率放貸的,符合以下情形之一的,以非法經營者追究刑事責任:

    (一)個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;

    (二)個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;


    (三)個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;


    (四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。

    那么,非法放貸究竟究竟面臨什么樣的刑事處罰?


    第二百二十五條 非法經營罪

    違反國家規定,有下列非法經營行為之一,擾亂市場秩序,情節嚴重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;

    情節特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

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    意味著最高可面臨15年以下有期徒刑,并處違法所得數額5倍以下的罰金,或沒收財產!!!


    可以說,這個新規,就是高利貸的末日!!!


    問:之前放高利貸是否面臨刑事處罰?


    答:新規不具備朔及力,從2019年10月21日起施行,10月21日起實施非法放貸行為,否則,將有大量的放高利貸的人或單位將面臨刑事處罰。


    問:今后還能從事民間借貸業務嗎?

    答:以自有資金,不觸及年利率36%的紅線,還是可以繼續放貸,但是,不能非法催收。




    附:新規全文:



    最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知


    各省、自治區、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安廳(局)、司法廳(局),解放軍軍事法院、軍事檢察院,新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院、新疆生產建設兵團人民檢察院、公安局、司法局:


    為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定,有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護公民、法人和其他組織合法權益,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,請認真貫徹執行。


    最高人民法院

    最高人民檢察院

    公安部

    司法部

    2019年7月23日




    最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部

    關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見


    為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定,有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護公民、法人和其他組織合法權益,根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規范性文件的規定,現對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見:



    一、違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。


    前款規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”,是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。


    貸款到期后延長還款期限的,發放貸款次數按照1次計算。



    二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為,具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”,但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的,定罪量刑時不得計入:


    (一)個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;


    (二)個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;


    (三)個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;


    (四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。


    具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”:


    (一)個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的,單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;


    (二)個人違法所得數額累計在400萬元以上的,單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;


    (三)個人非法放貸對象累計在250人以上的,單位非法放貸對象累計在750人以上的;


    (四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。



    三、非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點標準,并具有下列情形之一的,可以分別認定為“情節嚴重”“情節特別嚴重”:


    (一)2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的;


    (二)以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。


    前款規定中的“接近”,一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上。



    四、僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金,不得適用本意見第一條的規定定罪處罰。但具有下列情形之一的,定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行為一并處理:


    (一)通過親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發放貸款的;


    (二)以發放貸款為目的,將社會人員吸收為單位內部人員,并向其發放貸款的;


    (三)向社會公開宣傳,同時向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發放貸款的。



    五、非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的,相關數額在計算實際年利率時均應計入。


    非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物,均應計入違法所得。


    非法放貸行為未經處理的,非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。



    六、為從事非法放貸活動,實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構成犯罪的,應當擇一重罪處罰。


    為強行索要因非法放貸而產生的債務,實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為,構成犯罪的,應當數罪并罰。


    糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務,尚不單獨構成犯罪,但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的,應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。


    以上規定的情形,刑法、司法解釋另有規定的除外。



    七、有組織地非法放貸,同時又有其他違法犯罪活動,符合黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的,應當分別按照黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。


    黑惡勢力非法放貸的,據以認定“情節嚴重”“情節特別嚴重”的非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量起點標準,可以分別按照本意見第二條規定中相應數額、數量標準的50%確定;同時具有本意見第三條第一款規定情形的,可以分別按照相應數額、數量標準的40%確定。



    八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發生的非法放貸行為,依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》(法發〔2011〕155號)的規定辦理。


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